Finanziamento e impresa: Basilea II
Richiedere un finanziamento per un’impresa è sempre più difficile, soprattutto a seguito della ratifica dell’accordo internazionale Basilea II, che attiene alla convergenza internazionale della misurazione delle risorse e dei coefficienti patrimoniali. In base al Basilea II, infatti, per accedere ad un finanziamento, un’impresa deve essere sottoposta ad una attenta valutazione che stabilisce la sua affidabilità e il grado di rischio derivante dallo stesso credito concesso.
Sono le stesse banche dei paesi aderenti al trattato, che ricevono la richiesta di finanziamento dall’impresa, a dover classificare i propri clienti in base al loro livello di rischio attraverso le cosiddette procedure di rating. La finalità alla base del Basilea II sta nel tutelare gli istituti di credito a cui viene richiesto il finanziamento. L’impresa rischia così di vedersi penalizzare per lo stretto legame tra il suo livello di rischio e l’ammontare – costo del credito erogato. Ciò comporta automaticamente un minore accesso al credito o un aumento dei costi relativi a fronte di un maggior rischio.
Le procedure di rating previste dal trattato Basilea II per valutare, a fronte di una richiesta di finanziamento, l’impresa richiedente, si basano su vari elementi che quantificano il livello di rischio assunto dagli Istituti di Credito a fronte di tale richiesta di finanziamento. L’impresa italiana si ritrova fortemente penalizzata da tali elementi, poiché intervengono in uno scenario che vede mediamente aziende sottocapitalizzate e finanziariamente deboli e registra una consuetudine nel mancato rispetto delle scadenze nei pagamenti. Non è un caso che grandi istituti come il Gruppo Unicredit hanno già da tempo invitato le imprese a ricapitalizzare le proprie aziende promettendo per esempio condizioni di accesso al credito meno impegnative di quelle attuali.
Tenuto conto dell’atteggiamento dei grandi Istituti di Credito di fronte alla richiesta di finanziamento da parte di un’impresa e dopo un attento esame della normativa nella sua ultima versione, le preoccupazioni riguardanti un razionamento del credito possono considerarsi in buona parte superati. In questo modo, nell’immediato, potranno fare richiesta di finanziamento l’impresa piccola quanto quella media e le grandi aziende, senza essere penalizzati dall’introduzione del Basilea II. Ovviamente, a fronte di ciò, si rende necessario un nuovo atteggiamento di tutti i soggetti coinvolti (Banche, Imprese, Pubblica Amministrazione, Camere di Commercio e Tribunali) mirato ad una maggiore trasparenza reciproca ed efficienza di gestione.
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